सूक्ष्म , लघु और मध्यम उद्यम और कोरोना वायरस

प्र1. COVID19 के प्रकोप का भारतीय अर्थव्यवस्था पर, विशेष रूप से छोटे और मध्यम व्यवसायों पर क्या प्रभाव है?

कॉरोनोवायरस के प्रकोप को रोकने के लिए भारत में वैश्विक संगरोध और 5-सप्ताह के राष्ट्रव्यापी लॉकडाउन ने उद्योगों को प्रभावित किया है और ऑपरेशन सचमुच एक ठहराव में आ गए हैं। ये कुछ क्षेत्रों में घरेलू और बाहरी मांग के झटके, उत्पादन बंद और नौकरी के नुकसान के साथ अभूतपूर्व समय हैं। भारतीय अर्थव्यवस्था से महामारी 100+ bn USD मिटाए जाने की संभावना है

भारत में MSME क्षेत्र में प्रभाव और भी अधिक बढ़ गया है जो कृषि क्षेत्र के बाद दूसरा सबसे बड़ा नियोक्ता है और अर्थव्यवस्था की रीढ़ है। घरेलू बिक्री में 90% की गिरावट आई है और आपूर्ति श्रृंखला में रुकावट और श्रम के मुद्दे लाखों नौकरियों को खतरे में डाल रहे हैं, जिसके परिणामस्वरूप लाखों टन वस्तुएं जैसे गेहूं, दालें और चावल और खराब होने वाली आवश्यक वस्तुएं बर्बाद हो रही हैं और खाद्य मुद्रास्फीति के स्तर को खतरे में डाल रही हैं। रिकॉर्ड ऊंचाई।

हाल ही में एसओएलवी में, हमने अपने मंच पर एसएमई के साथ एक अध्ययन किया और पाया कि उनमें से ज्यादातर हेडकाउंट में कमी जैसे गंभीर उपायों पर विचार कर रहे हैं, और आगे उनके संकटों को बढ़ा रहे हैं। यदि वर्तमान परिदृश्य जारी रहता है, तो 90% से अधिक एसएमई के पास केवल 3 महीने तक बनाए रखने के लिए कैशफ्लो हैं और उनमें से एक महत्वपूर्ण संख्या जो पहले से ही ऋणी हैं, शायद अपनी वर्तमान देनदारियों को सेवा देने में सक्षम नहीं होंगे।

प्र2. एसएमई क्षेत्र को बचाने और उन्हें संकट से निपटने में मदद करने के लिए क्या किया जाना चाहिए?

COVID संकट शायद एक बार एक सदी के Black Swan घटनाओं में है जिससे हम सभी को मिलकर निपटना होगा। विश्व बैंक और IFC की तरह विश्व स्तर पर अन्य प्रमुख सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों के साथ सरकारों और संस्थानों ने एसएमई क्षेत्र को अपने श्रम को बनाए रखने और कम से कम 6 महीने तक अपने संचालन को बनाए रखने में मदद करने के लिए प्रमुख प्रोत्साहन पैकेजों की घोषणा की है। भारत में, वित्त मंत्री ने एमएसएमई के लिए ऋण राहत उपायों की घोषणा की और आरबीआई ने प्रमुख ऋण सहजता और तरलता निवारक उपायों की घोषणा की है और बैंकों और छाया बैंकों को आपातकालीन क्रेडिट लाइनें खोलने का भी निर्देश दिया है। कई अन्य महत्वपूर्ण उपाय हैं जिन्हें नीति निर्माताओं द्वारा इस संबंध में किए जाने की आवश्यकता है जैसे कि जुर्माना मुक्त ब्याज भुगतान का विस्तार करने के लिए वित्तीय संस्थानों को प्रोत्साहित करना, परिश्रमी एसएमई को कार्यशील पूंजी पर ब्याज उपविभाग बनाना और इन असाधारण में इस खंड का आकलन करने के लिए वैकल्पिक क्रेडिट स्कोर को अपनाना। बार। एसएमई को वित्त के लिए समय पर पहुंच की भी आवश्यकता होती है। विकास वित्त जिसे अब भारत की ओर निर्देशित किया जा रहा है, को एसएमई क्षेत्र में प्रभावी रूप से प्रसारित करने की आवश्यकता है। इसके अतिरिक्त, बड़ी फर्मों से समय पर भुगतान और संग्रह सुनिश्चित करने के लिए, उन्हें TReDS प्लेटफॉर्म पर ऑनबोर्ड करने के लिए प्रोत्साहित / अनिवार्य किया जाना चाहिए कि यह रुपये के लिए कैसे किया गया है। परिधान खंड में 500 करोड़ + टर्नओवर कॉस।

यदि प्रतिकूलता को एक अवसर में बदल दिया जाए, तो अब से अधिक उपयुक्त समय नहीं हो सकता है। सरकार द्वारा एक बड़ा धक्का, ऋण प्रवाह, जनशक्ति मुद्दों, खराब बुनियादी ढांचे और प्रौद्योगिकी और डिजिटल अंतराल जैसे बुनियादी मुद्दों को संबोधित करने के लिए न केवल इस संकट में एसएमई का समर्थन करेगा, बल्कि उन्हें मजबूत बनाने में भी मदद करेगा।

प्र3. एसएमई को क्या करना चाहिए?

अधिकांश एसएमई ने पहले से ही सभी विवेकपूर्ण खर्चों को रोककर नकदी प्रवाह की रक्षा करने के लिए और अधिक अभिनव बनने के उपायों को अपनाना शुरू कर दिया है, और प्रौद्योगिकी समाधान ढूंढ रहे हैं जो उन्हें अपने पहुंच को बढ़ाने और नए ग्राहकों और पैमाने हासिल करने में मदद कर सकते हैं। यह एसएमई के लिए एक दूसरे के साथ डिजिटल रूप से जुड़ने का एक उपयुक्त समय है और पहले और सबसे पहले इस बात से अवगत रहें कि उनके क्षेत्र में क्या हो रहा है, नीतिगत उपायों को लागू किया जा रहा है और कैसे वे इनका लाभ उठा सकते हैं ताकि स्थिति का सर्वश्रेष्ठ बना सकें। इसके अलावा, एसएमई के लिए वैकल्पिक उधार का लाभ उठाने और विकास पूंजी के लिए अपने क्रेडिट प्रोफाइल में सुधार करने के लिए यह बहुत अच्छा समय है जिसे जल्द ही बढ़ाया जा सकता है।

प्र4.  सोळव – एक B2B डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म एसएमई की मदद करने के लिए क्या कर रहा है?

सोळव के अस्तित्व का बहुत आधार एसएमई को बढ़ने में मदद करना है। सोळव एक वाणिज्य मंच है जो देश भर में छोटे व्यवसायों को जोड़ता है और उन्हें एक मंच, भुगतान, रसद और एंड-टू-एंड पूर्ति के साथ समर्थन करके एक दूसरे के साथ व्यापार करने में मदद करता है।

हम समझते हैं कि इस समय के लिए इस समुदाय के लिए हमारी सेवा अनिवार्य है। COVID-19 लॉकडाउन के संबंधित प्रभावों में से एक आवश्यक आपूर्ति की कमी है। लाखों नागरिक इस बात से चिंतित हैं कि वे अपनी रोजमर्रा की आवश्यक जरूरतों को कैसे पूरा करेंगे। जहां ई-कॉमर्स खिलाड़ी ऑर्डर में अचानक उछाल का सामना करने की पूरी कोशिश कर रहे हैं, वहीं कई छोटे किराना ने ऑनलाइन-ऑफलाइन हाइब्रिड मॉडल के संचालन का भी विकल्प चुना है। वे सोळव जैसे प्लेटफ़ॉर्म का लाभ उठा रहे हैं, जो इस समय उन्हें उन व्यावसायिक सेवाओं का समर्थन करते हैं जिनकी उन्हें आवश्यकता है।

छोटे किरणों के लिए, उत्पादों की बड़ी आपूर्ति श्रृंखला में दोहन सबसे अच्छे समय में और विशेष रूप से संकट के समय में एक चुनौती है। इसलिए परिवहन और श्रम की खरीद कर रहे हैं, जो अभी बहुत कम आपूर्ति में हैं। जब भारत COVID-19 के खिलाफ लड़ाई में लॉकडाउन में चला गया, तो आवश्यक सामान, जैसे कि किराने का सामान, ताजा उत्पादन और दवा तक पहुंच बाधित हो गई। भारत की आपूर्ति श्रृंखला प्रभावित हुई और छोटे स्थानीय खुदरा विक्रेता और ग्रॉसर्स बड़े निर्माताओं, व्यापारियों और थोक विक्रेताओं के कनेक्शन के बिना आपूर्ति की खरीद करने में असमर्थ थे। छोटे किरणों के लिए, उत्पादों की बड़ी आपूर्ति श्रृंखला में दोहन सबसे अच्छे समय में और विशेष रूप से संकट के समय में एक चुनौती है। इसलिए परिवहन और श्रम की खरीद की जा रही है, जो COVID-19 के नेतृत्व में बंद के दौरान गंभीर रूप से कम आपूर्ति में थे और एक समस्या को जारी रखते हैं क्योंकि अर्थव्यवस्था धीरे-धीरे लॉकडाउन से वापस आ गई है।

सोळव अपने नए तरीकों से एसएमई के लिए बी 2 बी वाणिज्य मंच का लाभ उठाकर इन चुनौतियों का समाधान करने के लिए लगातार नवाचार कर रहा है। हम अपने नेटवर्क और संसाधनों का उपयोग एक तरफ टियर 2 निर्माताओं और गांवों की सोर्सिंग इकाइयों से जुड़ने के लिए कर रहे हैं और दूसरी ओर वितरण चैनलों के लिए, किरणों, RWA, NGO और छोटे अस्पतालों को आवश्यक सामान पहुंचाने के लिए कर रहे हैं। हमारे एसएमई के माध्यम से हर दिन 20,000 से अधिक परिवारों को आवश्यक आपूर्ति की गई है।

सोळव ने लॉकडाउन की घोषणा के तुरंत बाद एमएसएमई के साथ 1: 1 साक्षात्कार भी आयोजित किया और अध्ययन के निष्कर्षों को प्रकाशित किया (जिसे टाइम्स ऑफ इंडिया ने भी उद्धृत किया था)। इस अध्ययन ने MSMEs पर COVID-19 संकट के प्रभाव के बारे में बहुत सारी अंतर्दृष्टि का खुलासा करने में मदद की और ऋण की तीव्र कमी जैसी चुनौतियों पर प्रकाश डाला। तब सोळव कम समय के भीतर ऐसी चुनौतियों के समाधान को लागू करने में सक्षम था।

सोळव ने हाल ही में FICCI-CMSME के ​​साथ MSMEs के लिए COVID-19 इमरजेंसी क्रेडिट लाइन प्रोग्राम शुरू करने की भी घोषणा की, जो देश को COVID-19 महामारी से लड़ने में मदद कर रहे हैं। कैश-फ्लो की कमी के कारण एमएसएमई सेगमेंट के लिए राष्ट्रव्यापी लॉकडाउन ने व्यापार स्थिरता को बुरी तरह प्रभावित किया है। इस परिदृश्य में, COVID-19 इमरजेंसी क्रेडिट लाइन का उद्देश्य MSME क्षेत्र द्वारा सामना किए जा रहे वित्तीय दर्द को कम करना है।

 

Micro, Small & Medium Enterprises (MSMEs) & COVID-19

Q1. What is the impact of COVID19 outbreak on the Indian economy, especially the small & medium businesses? 

Global quarantines and 5-week nationwide lockdown in India, to contain the coronavirus outbreak, have impacted industries across and operations have literally come to a standstill. These are unprecedented times with domestic and external demand shock, production shutdowns and job losses in some sectors. The pandemic is likely to wipe-out 100+ bn USD from the Indian economy

The effect is even more amplified in the MSME sector in India which is second largest employer after the agriculture sector and is the backbone of the economy. There’s been a  90% drop in domestic sales across categories and supply chain disruptions & labor issues are putting millions of jobs at risk, resulting in millions of tonnes of commodities like wheat, pulses & rice and perishable essentials getting wasted and risking food inflation levels at record highs.  

Recently at SOLV, we conducted a study with SMEs on our platform and found that most of them are contemplating severe measures like headcount reduction, further adding to their woes. If the current scenario continues, over 90% of the SMEs have cashflows to sustain them only for 3 months and a significant number of them who are already indebted, will perhaps not be able to service their current liabilities. 

Q2. What should be done to save the SME sector and help them weather the crisis? 

The Covid crisis is perhaps once in a century black swan events that all of us together need to tackle. Governments & institutions globally like the World bank & IFC along with other major public & private sector banks have announced major stimulus packages to help the SME sector retain their labor and sustain their operations for at least 6-month. In India, the Finance minister announced a slew of debt relief measures for the MSMEs and the RBI has announced major credit easing and liquidity infusing measures and has also directed banks & shadow banks to open emergency credit lines. There are several other significant measures that need to be taken in this regard by the policymakers like incentivizing financial institutions to extend penalty-free interest payment, make interest subventions on working capital to diligent SMEs and adopt alternate credit scores to assess this segment in these extraordinary times. SMEs also need to have timely access to finance. Development finance which is being directed towards India now, needs to be channeled effectively into the SME sector. Additionally, in order to ensure timely payments & collections from large firms across, they must be incentivized/ mandated to onboard on the TReDS platform similar to how it has been done for Rs. 500 cr+ turnover cos in the apparel segment. 

If an adversity can be turned into an opportunity, there cannot be a more opportune time than now. A big push, by the government, to address fundamental issues such as credit flow, manpower issues, poor infrastructure and technology and digital gaps will not only support the SMEs in this crisis but will also help them emerge stronger.

Q3. What should SMEs do?

Most SMEs have already begun adopting measures to become leaner and more innovative, to protect cash flows by stopping all discretionary spends, and finding technology solutions that can help them increase their outreach and acquire new customers and scale.  It is an opportune time for SMEs to connect with each other digitally and first & foremost be aware of what’s going on in their sector, policy measures being put in place and how they can leverage these to make the best of the situation.  Also, it’s a great time for SMEs to leverage alternate lending and improve their credit profiles for growth capital that may be extended soon. 

Q4.  What is a B2B digital platform like SOLV doing to help SMEs?

The very premise of SOLV’s existence is to help SMEs grow. SOLV is a commerce platform connecting small businesses across the country and helping them trade with each other by supporting them with a platform, payments, logistics and end-to-end fulfilment. 

We understand that our service to this community is imperative in times like these. One of the related impacts of the COVID-19 lockdown has been the shortage of essential supplies. Millions of citizens are concerned about how they would meet their everyday essential needs. While e-commerce players are trying their best to cope with the sudden surge in orders, many small kiranas have also opted for an online-offline hybrid model of operations. They are leveraging platforms like SOLV, which support them with the business services they need acutely at this time.

For small kiranas, tapping into large supply chains of products is a challenge at the best of times and especially so in this time of crisis. So are procuring transport and labour, which are in very short supply now. When India went into lockdown in the battle against COVID-19, access to essential goods, such as groceries, fresh produce and medicine, was disrupted. India’s supply chains were impacted and small local retailers and grocers were unable to procure supplies without connections to larger manufacturers, traders and wholesalers. For small kiranas, tapping into large supply chains of products is a challenge at the best of times and especially so in this time of crisis. So is procuring transport and labour, which were in critically short supply during the COVID-19 led shutdowns and continue to pose a problem as the economy slowly limps back from the lockdown.

SOLV has been constantly innovating to address these challenges by leveraging its B2B commerce platform for SMEs in new ways. We are using the strength of our networks and resources to connect to sourcing units like tier 2 manufacturers and villages on the one hand and delivery channels on the other, to deliver essential goods to kiranas, RWAs, NGOs and small hospitals. More than 20,000 families have been supplied essentials through our SMEs every day.

SOLV also conducted 1:1 interviews with MSMEs on the platform soon after the lockdown was announced and published the findings of the study (which was also quoted by The Times of India). This study helped unveil a lot of insights about the impact of the COVID-19 crisis on the MSMEs and highlighted challenges like an acute shortage of credit. SOLV was then able to implement solutions for such challenges within a short period of time. 

SOLV also announced a partnership recently with FICCI-CMSME to launch a COVID-19 Emergency Credit Line Program for MSMEs that are helping the nation fight the COVID-19 pandemic. The nation-wide lockdown has badly hit business sustainability for the MSME segment due to the lack of cash-flows to meet their fixed cost. In this scenario, the COVID-19 Emergency Credit Line is aimed at easing the financial pain being faced by the MSME sector.